القروض البنكية الخاصة بالعقار

القروض البنكية العقارية الخاصة هي الحل الذي يلجأ إليه الشخص، في حالة ما إذا كانت هناك ضرورة قصوى لذلك؛ ومن أكثر تلك الضرورات هي احتياج الشخص للقرض من أجل الحصول على المسكن الملائم ، فالبنك يسهل لك تلك المهمة، ويساعدك في الحصول على أرض منزلك أو محلك، أو بداية حياتك، ويتخيل أن ذلك يؤمن له المستقبل، ولكن عليه قبل ذلك معرفة الشروط ونوع الفائدة، ومدة القرض.

القروض البنكية الخاصة بالعقار

البنوك في المغرب تمنح المواطنين القروض للحصول على المسكن أو كما يسمى في المغرب بقبر الحياة، فهو بيت الزوجية، والمكان الذي يقضي فيه الشخص أكثر حياته فيما بعد الزواج.

وهذا يعبر عن تمسك المغاربة بقيم الزواد السامية. تلك القروض هي قروض تسدد على فترات زمنية طويلة، قد تصل إلى 30 عاما.

البنك الإسلامي وغيره من البنوك في المغرب تقدم قروضا للشباب المغاربة تضع شروطا متعددة للحصول على القروض البنكية العقارية الخاصة، لابد من توافرها فيمن يطلب الحصول على القروض الشخصية.

وبعد إطلاع العميل على تلك الشروط ومحاولة توفيرها بكل السبل، يقوم البنك بفحص ما قدمه العميل ثم تأتي الموافقة أو الرفض.

  أنواع القروض البنكية الخاصة بالعقار

يقدم البنك الإسلامي وغيره من البنوك الأخرى قروضا حلالا أي بدون فائدة

يوفر البنك القروض تصل إلى 120% من قيمة القرض المطلوب

نقدم قرضا لشراء قطعة أرض لبناء مسكن الزوجية أو لشراء قطعة أرض.

قرضا لاقتناء محل تجاري مع امتياز تسديد القرض على مدة قد تصل إلى حدود 84 شهرا

امتياز القروض البنكية العقارية

البنك يقوم بتقديم امتيازات متعددة للعملاء الذين يقدمون على قروض سكنية ومن تلك الامتيازات ما يلي:

• مد فترة سداد القرض لفترات طويلة قد تصل إلى 25 عاما.
• بداية فترة سداد القرض بعد منح القرض بمدة قد تصل إلى ستة أشهر.
• إمكانية تأجيل الأقساط المستحقة لمدة قد تصل لثلاثة شهور، وذلك لسبب مقبول يقدمه المقترض للبنك.

ما هي الشروط التي يجب توافرها في العميل للحصول على القرض الشخصي

إذا قام أحد العملاء بالتقديم على الاستفادة من أحد القروض البنكية العقارية، عليه القيام بعدة خطوات وتجهيز العديد من الأوراق منها:

• على العميل الذي يتقدم بطلب قرض شخصي أن يكون لديه تعامل مع البنك.
• يعمل في شركة لمدة سنة على الأقل.
• أن يتمتع العميل في تعامله مع البنك بسيرة حسنة.
• إذا كان الشخص قد حصل على قرض شخصي سابق من جهة أخرى، كيف كان يقوم بدفع الأقساط، فكلما كان التزامه كانت فرصة حصوله على القرض أقوى.
• العميل له الحق في نوعية الفائدة من المتغيرة للثابتة والعكس، ولكن مع شروط.
• أن يقوم العميل الذي يتقدم بطلب للحصول على القروض الشخصية أن يوفر ما يلي:
• نسخة مصورة من بطاقة الهوية أو بطاقة التعريف.
• مستند عن مكان السكن الحالي.
• كشوف الأخيرة الأصلية التي أتت له من البنك.
• إذا كان من موظفي القطاع العام عليه إظهار شهادة الرتب، وإذا متقاعد عليه الإدلاء بشهادة المعاش.
• إذا كان من العاملين بالقطاع الخاص عليه الإدلاء بالبيان الأخير للأجرة، وإذا كان صاحب العمل بنسخة من السجل التجاري ، أو شهادة تسجيل الضريبة المهنية، إذا كان من أصحاب الحرف.

الفائدة الثابتة أو المتغيرة.. كيف تختار نوع الفائدة الخاصة بالقروض السكنية

المعدل الثابت كما يبدو من اسمه ثابت الفائدة، وبذلك فالمقترض لا يهتم للتغير الذي يحدث في سعر السوق، كما أنها توفر التخطيط السليم للفرد في منزله، فهو يؤجل بعض النفقات في مقابل دفع قيمة القرض .

الفائدة المتغيرة يدفع المقترض الفائدة حسب تغيرات السوق، فلو انخفض سعر السوق انخفضت الفائدة، ولبكن هذا مثل ضربة الحظ، قد تنخفض الفائدة وقد ترتفع لحد لا تستطيع التعامل معه، وهنا تأتي الخطورة.

وإن كانت الفائدة المتغيرة مناسبة أكثر لأصحاب الدخول المرتفعة حيث يودون في فترة ما دفع أقساط أقل، ولكن عند ارتفاعها لن يصيبهم ضرر.

ولكن قبل تغير سعر الفائدة من الثابت للمتغير على المقترض أن يطلب من البنك القيمة العليا التي من الممكن أن يصل لها قيمة الفائدة.

هذا الطلب ليعرف في حالة ما ارتفع معدل الفائدة ما القيمة التي عليه دفعها وهل يستطيع هو بميزانيته أن يقوم بسدادها أم لا.

وحسب الوسيط المتخصص في القروض البنكية الخاصة بالعقار يؤكد أن سعر الفائدة كان عام 2018 4.20%، وهذا المعدل يظل ثابت حوالي سبع سنوات، وإذا ارتفعت قد تصل إلى 4.25% خلال فترة 25 عاما، هذا معدل يعتبر ثابتا، ولكنه لا يشمل ما على المقترض أن يدفعه من ضريبة ورسوم وتأمينات.

كما يمكن للعميل أن يغير الفائدة من المتغيرة للثابتة للقروض البنكية الخاصة بالعقار، ولكن لابد له من عدة إجراءات وهى:

• دفع رسوم جديد
• سيقوم البنك بإنشاء ملف جديد.
• يحسب البنك غرامات تأخير الدفع، ضمن القرض.
• عليك القيام بعدة حسابات ومنها إذا كان معدل التغيير الخاص بك أكثر من 5% سيكون من الأفضل تحويله من متغير لثابت، خاصة لأن البنوك تقدم أسعار فائدة أقل.

نصائح قبل الحصول على أحد القروض البنكية العقارية

قبل الحصول على أحد القروض البنكية العقارية عليك أولا أن تقوم بجولة ما بين البنوك لمعرفة سعر الفائدة، والتعرف على القروض التي يتم منحها.

وهناك شركات الآن من الممكن أن تساعدك في الحصول على أفضل عرض يمكن أن يفيدك، فمدة تسديد القرض طويلة، والأعباء التي يتحملها المقترض ثقيلة أيضا.

كما أن الأوراق التي تطلبها البنوك لكي تمنحك أحد القروض البنكية العقارية الخاصة واحدة تقريبا، الهوية، وإيصالات الدخل الشهري، وغيرها.

وحتى تجهز الأوراق يمكن للشركة المختصة أن تحصل لك على أفضل شروط لسعر فائدة مناسب لدخلك الشهري، وما هو متوقع له في المستقبل، وما هو الأفضل سعر الفائدة الثابت أم المتغير.

كما تتضمن الدراسة التي تقوم بها التي تبحث لك عن القرض عن وسيلة تقوم من خلالها بتقليل فترة القرض، أو محاولة سداده على فترة أقل.

كما أن تلك الشركات تستطيع في بعض الأحيان بالتعاون مع العميل تحويل القرض من بنك لبنك أخر، يكون تعامله وسعر الفائدة الخاص بالقروض البنكية العقارية الخاصة به أفضل لظروف العميل.

فتلك الشركات تضع لك عزيزي العميل خطة للحصول على القرض بأفضل شروط وأقل فائدة.

أسباب إقبال المغاربة على القروض البنكية العقارية

تتنافس البنوك المغربية الآن على منح قروضا عقارية، مما دفع الكثير إلى الحصول على تلك القروض بهدف الاستثمار العقاري.

وبالرغم من الشعارات التي ترفعها البنوك بأنها تقدم أسعار فائدة منخفضة، لكن هذا غير حقيقي إذا ما قورن بأسعار الفائدة في أوربا والتي لا تصل حتى إلى 1%، ففي بعض الأحيان قد تصل لأقل من 1%، ولعل هذا هو سبب التسديد السريع للقروض هناك، وتباطؤ التسديد في دولة مثل المغرب، ودول الشرق الأوسط كلها تقريبا.

ومع ارتفاع سعر الفائدة، ولكن يضطر البعض للبحث عن قرض للبناء أو للحصول على مسكن ليبدأ حياة مستقبلية.